Открытие счета в онлайн-банке

Каждый житель Германии, гражданин или мигрант, осуществляющий финансовые операции, должен иметь свой собственный Girokonto (он же жироконто).

В момент переезда в Германию обычно мало кто задумывается о том, в каком банке открыть свой собственный счет, какие там условия, цены, а даже если и задумывается, то этот кто-то не всегда сможет открыть счет именно в том банке, в котором ему будет комфортнее всего.

ava

Когда в Германию переезжали мы, замечательная женщина, агент по релокации, которую нанял мой работодатель, особо не запаривалась с выбором банка и выбрала самый распространенный — Sparkasse, в Гамбурге известный под названием HASPA. Банк хорош, не спорю, но уж больно дорогой. За любой чих собираются Гебюры (вторая карта к счету, VISA, переводы, содержание самого счета и так далее). У Хаспы имеется довольно неплохой онлайн банкинг, но все познается в сравнении, неплохим он кажется только до тех пор, пока не воспользуешься онлайн-банкингом других организаций.

В общем, не растекаясь мыслью по древу, скажу, что после месяца жизни с Хаспой я решил свой Жироконто открыть в одном из онлайн-банков. В интернете есть несколько ресурсов, где проводятся сравнения разнообразных онлайн-банков (см. сюда например). После того как я их прочитал, решил остановиться на двух представителях этой плеяды: comdirect и DKB.

dkb

comdirect-festgeld

Плюсы обоих:

  • бесплатная карта VISA
  • бесплатное ведение счета
  • бесплатное снятие наличных с VISA за пределами Германии (а в случае с DKB и в самой Германии)
  • бесплатное снятие наличных с EC карты в банкоматах Cashgroup (Commerzbank, Postbank, Deutsche Bank, HypoVereinsbank…) в пределах Германии
  • в случае с comdirect УДОБНЕЙШИЙ онлайн-банкинг.
  • Mobile TAN, PhotoTAN (любая операция в онлайн должна быть подтверждена ТАН-кодом, который может генерироваться разными способами. PhotoTAN — удобнейший, об этом ниже)
  • проценты на остаток на счете (в случае с comdirect проценты идут на сумму, находящуюся на дополнительном счете, открываемом каждому, TagesGELD)
  • разнообразные плюшки в виде денежных премий (например, за открытие счета и его ведение дается премия в 50 или 100 евро, как повезет)

О дополнительных плюшках счетов можно почитать на приведенном выше сайте. Я же напишу о том, КАК открывать счет.

Необходимые условия для открытия счета:

  1. Наличие регистрации в Германии.
  2. Наличие положительной SCHUFA. Насколько я знаю, это условие ОЧЕНЬ желательно к выполнению. Шуфа — это аналог кредитной истории в России. Подробнее об этом можно прочитать в интернете. Если у вас уже есть открытый счет и операции по нему, то значит Шуфа у вас уже есть.

Сразу скажу, DKB по каким-то причинам счет мне не открыл, поэтому про процесс открытия счета в этом банке сказать мне нечего. Расскажу про comdirect.

1. Заполняем анкету на сайте comdirect

В моем случае в процессе заполнения анкеты возникла трудность: так как живу в Германии я меньше 3х лет, мне было предложено указать мой прошлый адрес. В России 6-значные почтовые индексы, в Германии 5-значные. Онлайн форма долго и упорно не хотела принимать мой реальный индекс в России, пришлось указать тот, что имеется сейчас. Такая проблема возникает в подавляющем большинстве случаев, когда имеешь дело с банками в Германии. Указывайте без последней цифры или свой текущий.

В остальном все просто: указываете, что вам нужна Жирокарта, ВИЗА, может быть диспокредит, если хотите, und so weiter. После заполнения формы вам будет предложено ее распечатать. Распечатывайте.

2. Берем паспорт, распечатанную форму, форму Postident (она распечаталась вместе с заявкой на открытие счета), копию вашего Meldebestätigung (регистрация по месту жительства), копию еАТ, если уже есть, можно копию последней зарплатной выписки (может для диспокредита пригодится, я не заморачивался) и идем в ближайшее почтовое отделение.

На почте осуществляем проверку личности, предъявляя сотруднику паспорт и расписываясь в форме Postident.

Потом отдаем все эти документы тому же сотруднику почты и говорим, что хотим все это отправить в comdirect. Отправка не стоит ничего 🙂

3. Через какое-то время вам придет Mail или eMail, в котором будет просьба что-то исправить (например, расписаться по новой в заявке, так как подпись получилась не очень похожа)  и отправить бесплатным письмом обратно, или уведомление о том, что все документы приняты и скоро можно начать получать причитающиеся вам атрибуты Жироконто в comdirect.

4. Затем с интервалом в 1-3 дня начинаем получать эти атрибуты:

  • здоровенная папка с образцами разных заявлений, рекламными брошюрами и, самое главное, пластиковой карточкой, на которой будет значится ваш логин к онлайн-банкингу, и номерами ваших новых счетов.
  • письмо с пин-кодом для доступа к онлайн-банкингу
  • письмо с iTAN-кодами, с которыми вы сможете уже хоть что-то сделать. Например, заказать активацию PhotoTAN или MobileTAN. Об этом ниже.
  • письмо с подтверждением о том, что ваша VISA готова, ПИН к ней такой-то.
  • письмо с VISA-картой
  • письмо с EC-картой.

5. Получив все эти данные, можно озаботиться следующими вещами:

  • заказать в онлайн-банкинге акитвацию PhotoTAN и/или MobileTAN. С ними работа с банком становится гораздо удобнее. Коды для них придут также по почте.
  • сообщить свой новый IBAN во все организации, которые автоматически должны с вас что-то списывать (налог на радио, интернет, фитнес, курсы языков, электричество, вода…)
  • сообщить свой новый IBAN своему работодателю 🙂
  • установить свой собственный ПИН-код для VISA и EC карт. Код для VISA устанавливается в онлайн-банкинге, для ЕС — в любом банкомате Commerzbank.
  • настроить в онлайн-банкинге Dauerauftrag для ежемесячной автоматической оплаты вашего жилья 🙂

И последнее: comdirect проводит программу Kunden werben Kunden и дает премию в 25 или 50 (как повезет) евро каждому, кто приведет за собой нового клиента. Эта сумма выплачивается в том случае, если новый клиент стал активным, и полгода получает зарплату себе на счет, постоянно расплачивается с помощью него и т.д.

Я предлагаю каждому, кто заинтересуется открытием счета, для регистрации перейти по ссылке  и заполнить заявку на открытие счета. 33 процента от премии я оставлю себе, 33 — отправлю вам, а оставшиеся 33 отправлю в Саарбрюккен Маргарите и Игорю 🙂

Об авторе поста:

Переехал в Германию по программе Blaue Karte в 2014 году. На данный момент работаю в качестве Network Administrator в Гамбурге. Год и место рождения: 1987, г. Москва.
Подписаться
Уведомление о
56 Комментарий
старее
новее большинство голосов
Inline Feedbacks
View all comments
AleX

Сергей, спасибо за статью!
А можно тебя попросить написать пару слов о ситуацией с арендой жилья в Гамбурге? Через месяц еду туда работать, вопрос очень актуален -)

0
Kleine Katze

Скажите, а на карта таких банков наличку класть можно?

0
Светлана

Здравствуйте,а как можно через комерцбанк пополнить мастеркард ??С маэстро не получается??

0
0mogol0

причем как показал мой сегодняшний эксперимент, то при этом требуется только карта (без пина или ещё чего-то) и примерно 4-5 часов времени субботы, чтобы деньги дошли до счета (в россии в родном банке они зачисляются немедленно, но Commerzbank видимо только только родительский).

0
Kazimir Vasilevich

У меня Sparkasse снимает каждый месяц ‘случайную’ небольшую сумму — то 3.81, то 6.72. Я пока еще не понял до конца за что, но судя по всему зависит от количества операций в месяц. Видимо это и есть те самые поборы? Если так, то это ерунда какая-то, надо будет уходить от них.

0
0mogol0

Сергей, а вам жиро карту как быстро прислали? А то мне прислали уже и карту клиента, и пароль к инетбанку, и код активации к mmobileTAN. А вот самой карты нету. Причем с первого письма прошла уже неделя, если не больше.

0
0mogol0

Спасибо!
визу я решил пока не заказывать. А из остального нет только карты и кода для активации photoTAN, при том, что его я запросил только во вторник, когда пришел пароль для инетбанка.
А то всё хочу перейти на немецкий банк — и всё время что-то затягивается. 🙂
P.S. Кстати, открывал по вашей ссылке, надеюсь рано или поздно, но бонус к вам придет.

0
0mogol0

Сергей, ничего, если я вас ещё поспрашиваю? А то получил сегодня карту и появились вопросы. 1. Я правильно понимаю, что для снятия наличных — нужен тот же пин, что в интернет банке? (как выяснилось опытным путем, для пополнения карты в банкомате пин вообще не нужен, в отличии от россии) 2. Можно ли с помощью неё платить в европейских интернет магазинах, или надо заказывать кредитную Visa? Если я правильно понял, то сама карта относится к системе V-Pay (от визы, которая похожа на Maestro, но требует обязательного пинкода, и не использует магнитную полосу), а три логотипа на обратной стороне означают системы: GeldKarte,… Подробнее »

0mogol0

Сергей, спасибо за ответы!
Но сразу ещё вопросы: а вы уже привязывали её к sofort-überweisung и paypal? Не расскажете как? Особенно про первую систему.
ИМХО, про платежные системы в германии стоило бы написать статью, уж слишком здесь всё отличается от наших, если сейчас всё пройду — то может и сам возьмусь.

0
Margarita

0mogol0, «cтоило бы написать статью, уж слишком здесь всё отличается от наших, если сейчас всё пройду — то может и сам возьмусь» — будет здорово! =)

0
Vera Kriukova

Были в Амстердами. Там тоже не везде принимают МастерКард/Визу. Пригодилась немецкая ЕС карта.

0
Oleg Kozlov

Сергей, здравствуйте!

Переезжаю в Мюнхен 16 марта, контракт начинается с 1 апреля. Вот пока присматриваю банк для открытия жироконто. Откроют ли мне счет в comdirect банке если контракт начинается только с апреля и у меня до этого не было счетов в немецких банках? Еще вопрос, можно ли открыть дополнительную жирокард на супругу? Карты виза нам хватит одной на семью, а вот жирокард хотелось бы иметь две 🙂

Заранее спасибо!

0
Oleg Kozlov

Сергей, спасибо за ваш ответ. Значит на первой время нужно искать не онлайн банк. Буду тогда сравнивать предложения

0
0mogol0

Дополню Сергея, с банками есть засада… Бесплатные счета обычно, которые открываются в режиме он-лайн, я попытался открыть такой в HVB, но как только он увидел у меня гражданство РФ, так сразу попросил придти в офис. (А там меня первый раз за всё время в германии «вежливо послали», сказав, что они не готовы открывать счёт. уж не знаю, в чем было дело, толи в моем ужасном немецком, толи в том, что до конца дня оставалось полчаса и им не хотелось возиться). С комдиректом — номер счета вам возможно и сделают за неделю, особенно, если уже есть адрес в германии, но вот… Подробнее »

Oleg Kozlov

Спасибо за информацию! А как быстро они сообщат, после подачи заявки, готовы ли вообще открыть счет? А то буду ждать месяц, а в итоге откажут в открытии 🙂 Я уже думаю про постбанк, но если есть шанс сразу открыть в комдиректе, то есть смысл попробовать. И еще вопрос, для страховки счет необходим или достаточно просто регистрации по месту жительства?

0
Margarita

Олег, для оформления страховки банковский счет не нужен. Только паспорт, прописка и договор или разрешение на работу, где будет указан работодатель.

Полезный пост: https://surfin-birds.ru/poluchenie-raznyx-nomerov-dlya-raboty-nemeckaya-medicinskaya-straxovka/

0
0mogol0

Между письмом о принятии заявки и получением одобрения прошло около недели или чуть меньше. Сколько ждать для отказа — не скажу, не знаю. 😉 Но в принципе они отвечают на почту, так что думаю, через неделю вы сможете им написать и уточнить статус.
Про страховку — не подскажу, сам только подал заявку, но счёт пока не спрашивали, только адрес.

0
Oleg Kozlov

Спасибо! Тогда буду пробовать комдирект сразу:)

0
Nickolay Ch

Всем привет.

А можно рассказать по такой ситуации — открыл счет в комдирект, в красивом пакетике прислали так же две бумажки, которые с горем пополам перевел как что, что нужно послать в свой предыдущий банк(на них нужно указать имя-фамилию, ибан и т,д.) Так же нашел там пункт что-то вроде «удалить счет». Что это может быть и зачем?

Так же залогиневшись, не увидел на счету бонусной суммы. Как ее получить?

Спасибо!

0
Nickolay Ch

Спасибо огромное!

Уточню:
> Бонус, если не ошибаюсь, приходит после первого зачисления зарплаты на счет.

Я правильно понимаю что на самом деле после первой транзакции(или транзакций — они пишут сейчас в банк-клиенте, что должно произойти 5 поступлений для подтверждения моего использования счета). Т.е. никакая привязка аккаунта к зп не обязательна?

0
0mogol0

Буквально вчера смотрел текущие правила акции для коллеги. В общем, премия в 50€ приходит через 3 месяца, если за это время было не менее 5 транзакций на 25€. Вторые 50€ вы можете получить, если переведете з/платный счет, закрыв его в другом банке, в комдирект.

0
Татьяна Нестерова

Здравствуйте, а Kunden werben Kunden еще доступен? Ваша ссылка кажется устарела..

0
Vitaliy Leskin

Сергей, спасибо за Вашу статью, благодаря ей, по шагам открыл счет в Comdirect.
В DKB у меня, не получилось, зарегистрироваться.

0
0mogol0

Тем кто пользуется comdirect’ом, рекомендую ознакомиться с новыми тарифами https://kunde.comdirect.de/cms/media/Aenderungsdarstellung_PLV_online_3_1115.pdf, где довольно хорошо показано, что меняется с 15 февраля 2016.

Из отмеченного мной:
— пополнение счёта наличными теперь бесплатно только до трех раз в год (через банкоматы или отделения коммерцбанка), дальше каждое пополнение 1,9€ [ранее бесплатно неограниченное число раз]
— получение наличных по карте Visa остается безусловно бесплатным только за пределами ЕС, Норвегии, Лихтенштейна и Исландии. Внутри этих стран бесплатно, только при использовании родных банкоматов Cashgroup [ранее безусловно бесплатно за пределами Германии]

Так как мой немецкий пока оставляет желать лучшего, то буду благодарен за комментарии, если в чем-то ошибся

0
Геннадий Мхитарян

Сергей, спасибо за статью про comdirect. К сожалению, мы поздно нашли этот сайт, так что этот путь мы прошли самостоятельно — методом проб и ошибок. Счет открыли через Postident (1 счет на двоих). Уже получили первый конверт с номерами счета и клиента, персональными карточками клиента и пинами. Следом «идет» очередной пакет с картами VISA и еще какими-то бумагами. Мы живем в России, поэтому письма из банка идут очень долго. Счет и карточки пока нужны для платежей внутри EC и для поездок в Германию. Моя первая попытка войти в личный кабинет comdirect оказалась неудачной.Появилось сообщение «Für diese Zugangsdaten existiert kein CFD-Zugang».… Подробнее »

Margarita

Добрый день, Сергей!

Нам скоро предстоит переезд, озаботились открытием нового банковского счета. Но на этот раз хотим открыть в банке, в котором в случае нового переезда не нужно будет ничего переоформлять =)

Устраивает ли вас все еще comdirect и есть ли там какие-то подводные камни, о которых становится известно только во время пользования?

0
Margarita

Спасибо за подробный ответ =)

>MasterCard и Maestro, привязанные к одному счету (нет нужды перекидывать туда-сюда деньги)

Т.е. в comdireсt НЕ кредитная карта выдается, с которой по итогам месяца просто списывается необходимая сумма с Girokonto без процентов, а дебетовая, которую нужно пополнять с Girokonto? У меня сейчас такая карта, действительно очень неудобно…

0
Margarita

Пока склоняемся все таки к comdirect =) Там и бонус вроде побольше %)

Учиталась у них на сайте, похоже они все таки стали выдавать традиционные в российском плане кредитные карты:
https://www.comdirect.de/pbl/service/supportfaq/FaqStaticRH.do?urlid=wie-funktioniert-die-abrechnung-der-visa-karte-415

Пишут, что Abrechnung по итогам месяца, т.е. получается пополнять вручную с Girokonto не надо. Правда, не пишут, какой лимит по карте.

0
Margarita

Все выяснила =) Они предлагают оба вид карт, какая достанется — зависит от Bonitätsprüfung. Т.к. вы тогда только приехали и не было кредитной истории, вам сделали Prepaid Karte. Но если вдруг есть такая необходимость, вы уже явно можете попросить обычную кредитную карту.

0
0mogol0

У меня есть кредитная Visa от comdirect, по умолчанию после трех месяцев получения з/п на неё, установлен кредитный лимит в 500€. Но можно кинуть свои деньги доступных средств будет больше. Это может быть полезно, если надо снимать деньги в стране, где не принимают жирокарты Vpay или Maestro.
Я выше писал, что с 15 февраля будут небольшие изменения в работе с кредиткой — бесплатно в ЕС надо будет снимать деньги с жирокарты, а не кредитки. Кредитка остается для стран за пределами ЕС. Я кстати уже в декабре проверил, снял в Риме с жирокарты — деньги выдали, но и комиссию сняли.

0
Margarita

Отлично, спасибо за информацию! =)

0
Margarita

Сергей, вам скоро придет бонус =)

0
Dmitriy Kozlov

А в чем разница один счет на двоих супругов, или каждому свой?

0
Margarita

Добрый день, Дмитрий!

Разница в следующем: если вы, например, работаете, а ваша супруга нет, то лучше открыть счет на ваше имя, а для супруги сделать доверенность и выпустить доп. карту.

Т.к. в случае если вы оба владеете одновременно одним счетом (Gemeinschaftskonto) и при этом ваша супруга не работает, некоторые Finanzamt могут потребовать вашу жену заплатить Schenkungssteuer (налог на дарение).

0
Sergey Alexandrov

Какое дарение? Мы же семья. Ей на счет деньги от мужа идут, а не от кого-то.Какие некоторые Finanzamt? Откуда такая информация?

0
Margarita

Добрый день, Сергей,

в одном комментарии все, конечно, не объяснишь. Пост по данной теме: https://surfin-birds.ru/gemeinschaftskonto-ili-einzelkonto-s-vollmacht-odin-schet-na-dvoix-suprugov-ili-kazhdomu-svoj-no-s-doverennostyu/

0
Ралемма Соколова

Здравствуйте!
Подумываю о том, чтобы завести зарплатную карту VISA (дебетовую) в comdirect. Но я не совсем поняла — получается, что деньги мне будут начисляться на Girokonto, а на карту я их должна буду специально переводить?
Не совсем понятно, что делать в случае утраты/кражи карты. Получается, я не смогу получить деньги, пока они не сделают новую карту?
Есть ли лимит суммы, хранящейся на счете? Кажется, на сайте Number26 я видела ограничение в 10 тыс. евро.
Заранее спасибо за ответ!

0
0mogol0

Ралемма, не хочу обидеть, но вам хочется чего-то противоестественного 😉 Поясню: зарплату в Германии перечисляют на ваш расчётный счёт (жироконто), к нему выпускается жирокарта (бывает одной из двух систем — Маэстро или ВПэй), которая работает как зарплатные дебетовые карты, что были у меня в России. Карты типа Стандард или Классик в Германии вам потребуются только для бронирования машин / отелей за рубежом, и снятия наличных (при этом вроде уже в ЕС начинают с этими картами работать, так что вероятно последний пункт скоро останется для стран в ЕС не состоящих). Поэтому глубокий смысл в дебетовках для использования их в Германии мне… Подробнее »

Ралемма Соколова

Спасибо за ответ.
Да, я уже поняла, что основной картой в Германии является ЕС-карта, привязанная к жиро-счету)) Теперь хочу завести пополняемую карту VISA или Mastercard для отелей и интернет-магазинов. В Коммерцбанке, где у меня расчетный счет, предлагают Prepaid-карту Mastercard, куда нужно переводить деньги со счета. Кредита там, вроде, нет.

0
0mogol0

Посмотрел на описание карты (https://www.commerzbank.de/portal/de/privatkunden/produkte/bezahlen/kreditkarten/prepaid-karte/prepaidkarte.html), что-то мне кажется, что за каждое снятие наличных по ней с вас будут брать комиссию. Что несколько накладно как мне кажется. И вроде бы даже за оплату услуг за пределами ЕС хотят по 1,5%.
В моем комдиректе (о нем здесь много написано) карту дают бесплатно, плюс платишь за съем наличных только в пределах ЕС (где можно снять с помощью жирокарты). Я бы советовал посмотреть что-то типа check24.de и попробовать там подобрать карту. Ну или использовать его хотя бы как первый ориентир для выбора потенциальных вариантов.

0
Ралемма Соколова

Спасибо, что обратили мое внимание на этот нюанс. Если я правильно поняла, при безналичном расчете через Интернет в иностранных магазинах или оплате улуг за границей будут брать вообще 3%..
Хотя если я открою карту в другом банке, то переводить туда деньги все равно придется из Коммерцбанка, который будет брать за перевод комиссию.
Есть ли возможность класть на карты онлайн-банков деньги через банкоматы, например, Коммерцанка?

0
0mogol0

ну у комдиректа с февраля пополнение через банкоматы бесплатно только три раза в год. Но обычно этого достаточно, так как все переводы между счетами даже в другие банки в германии бесплатны, в отличии от россии.

0
Дмитрий Ерохин

Добрый день, в конце марта переезжаю в Берлин и в данный момент выбираю первый банк. Нужно две обычные карты (мне и супруге на каждый день), одна для платежей в интернете, возможно еще кредитная — на всякий случай. В Москве я пользовался Альфой и очень привык к хорошему, поэтому важен качественный и удобный он-лайн/мобильный (iOS) банкинг. При этом цена обслуживания карт/счета менее важна, равно как и наличие физического отделения с позолоченными ручками. На уровне ощущений «внутренне совпал» с Number26. Что вы думаете о нем как об основном и единственном банке для семьи. Пока единственное что смущает — «Однако Girokonto von Number26… Подробнее »

Dmitriy Kozlov

Прокатился с визой от комдиректа. На самом деле, снимать деньги в банкоматах в России можно без комиссии.
Но вот если расплачиваться визой, при условии, что валюта не евро, то комиссия 1.75 %. Это у всех банков такая ерунда?

0
Елена Анисимова

Сергей, доброго времени суток! Может вы сможете подсказать- в 90х-2000 гг родители жили в Германии, отец там работал( научник) был счёт на который получал з/п и его не закрыл, а вроде как оставил под управление. Сейчас Папа умер, а никаких координат у нас не осталось. Может вы подскажите что делать? Спасибо

0